Tips & Tricks
เราควรมี RMF ไว้ติดพอร์ตแล้วหรือยัง?
กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ นั้นมีให้เลือกหลากหลายธีม (Theme) การลงทุน ในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น ดังนั้นการเลือก RMF ให้เหมาะกับเราจึงเป็นสิ่งสำคัญ และขอแนะนำแนวทางการเลือกกองทุน RMF เข้าพอร์ต ดังนี้
1. อายุของเรา เทียบกับระยะเวลาในการถือครองกองทุน
- วัยเริ่มทำงาน : เนื่องจาก RMF สามารถขายคืนได้ตอนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ ดังนั้นหากเรายังอายุไม่มาก เราอาจจะเลือกซื้อกองทุน SSF ก่อน แต่หากฐานภาษีเราสูง และซื้อ SSF จนเต็มสิทธิแล้ว การซื้อ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม ก็เป็นทางเลือกที่ดีในการเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย
- อายุ 46 ปี ขึ้นไป : เป็นช่วงอายุที่การซื้อกองทุน RMF ใช้เวลาถือครองตามเกณฑ์ลดหย่อนภาษีน้อยกว่าการซื้อกองทุน SSF หลายคนจึงหันมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านกองทุน RMF แทนจนเต็มสิทธิ
- วัยใกล้เกษียณ : ควรซื้อ RMF ที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงต่ำ อีกทั้งควรหันกลับไปดู RMF ที่เราถือครองอยู่ หากเราซื้อ RMF ที่มีความเสี่ยงสูงอยู่เป็นจำนวนมาก ควรเริ่มเปลี่ยนมายัง RMF ที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อเน้นรักษาเงินต้น
ผู้มีเงินได้ที่อยู่ในฐานภาษีที่สูงกว่า ยิ่งน่าซื้อกองทุน RMF ให้เต็มสิทธิมากกว่า : เพราะในจำนวนเงินลงทุนที่เท่ากัน ผู้ซื้อจะได้สิทธิลดหย่อนภาษี (เงินคืนภาษี) ที่สูงกว่า
3. ระดับความเสี่ยงที่เรารับได้ เทียบกับระดับความเสี่ยงของกองทุน
ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวนเช่นนี้ แนะนำให้ลองทำแบบประเมินความเสี่ยงของตนเองใหม่ และปรับสัดส่วนของการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทให้เป็นไปตามความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้
4. คาดการณ์ปัจจัยการเติบโตของสินทรัพย์ที่กองทุน RMF นำเงินไปลงทุน
ประเมินจากปัจจัยการเติบโตของกองทุน RMF ในช่วงระยะเวลาที่เราจำเป็นต้องถือครองตามเกณฑ์ลดหย่อน หรือระยะเวลาที่เราจะยังไม่ต้องใช้เงินก้อนนี้
อีกไม่กี่วันก็จะสิ้นปีแล้ว เรามีกองทุน RMF ไว้ติดพอร์ตกันบ้างหรือยัง^^ LH Fund เราก็มีกองทุน RMF ให้เลือกลงทุนหลากหลายนโยบายการลงทุนพร้อมโปรโมชั่นพิเศษรอคุณอยู่ "ลงทุนเลย"
ที่มา setinvestnow
ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน
